Il panorama attuale
L'inclusione finanziaria nelle economie informali rimane una delle sfide di sviluppo più urgenti a livello globale. Nonostante decenni di sforzi, circa 1,4 miliardi di adulti rimangono senza conto bancario, e molti altri sono scarsamente serviti dal sistema finanziario formale. L'economia informale, che include commercianti di mercato, fornitori di servizi, piccoli agricoltori e innumerevoli altri imprenditori, genera un valore economico significativo ma opera in gran parte al di fuori della portata di banche, assicuratori e altri fornitori di servizi finanziari.
La sfida non è la mancanza di attività economica. Questi imprenditori sono produttivi, intraprendenti e finanziariamente attivi. La sfida è che la loro attività è invisibile alle istituzioni che potrebbero servirli, perché è condotta in contanti e non lascia traccia digitale.
Il ruolo delle organizzazioni umanitarie
Le organizzazioni umanitarie hanno tradizionalmente affrontato l'inclusione finanziaria attraverso interventi diretti: distribuzione di contante, fornitura di sovvenzioni o finanziamento di programmi di microfinanza. Sebbene questi approcci abbiano valore, spesso non riescono a creare sistemi sostenibili. Quando il finanziamento finisce, i programmi finiscono con esso.
Un approccio più efficace è che le organizzazioni umanitarie investano in infrastrutture che consentano un'inclusione finanziaria continua piuttosto che interventi una tantum. Questo significa collaborare con piattaforme fintech che possono fornire la tecnologia e i sistemi necessari per portare l'attività economica informale nel sistema finanziario formale su base permanente.
In particolare, le organizzazioni umanitarie possono:
- Finanziare programmi pilota: supportare il dispiegamento di strumenti di pagamento digitale e gestione finanziaria nelle comunità target.
- Fornire garanzie sul rischio: sottoscrivere il rischio iniziale associato all'estensione dei servizi finanziari a popolazioni precedentemente non servite, riducendo la barriera per banche e altre istituzioni.
- Misurare e rendicontare l'impatto: utilizzare i dati generati dalle piattaforme digitali per dimostrare l'impatto delle iniziative di inclusione finanziaria, informando le future decisioni di investimento.
Come le banche possono coinvolgere i non bancarizzati
Per le banche, l'economia informale rappresenta sia una sfida che un'opportunità. La sfida è che i modelli bancari tradizionali, reti di filiali, requisiti di saldo minimo, applicazioni cartacee, sono poco adatti a servire i commercianti informali. L'opportunità è enorme: miliardi di potenziali clienti che hanno bisogno di servizi finanziari e sono disposti a pagarli, se i prodotti sono progettati in modo appropriato.
Le piattaforme fintech come Blipply colmano questo divario fornendo alle banche dati strutturati sui potenziali clienti. Un commerciante che ha sei mesi di dati verificati sulle transazioni attraverso Blipply non è più un rischio sconosciuto, è un imprenditore dimostrato con reddito quantificabile e comportamento finanziario verificabile.
Il modello di collaborazione B2B di Blipply
Blipply è progettato come una piattaforma che facilita la collaborazione tra molteplici stakeholder:
- Commercianti: usano Blipply per registrare transazioni e costruire profili finanziari.
- Banche e istituzioni di microfinanza: accedono a dati verificati dei commercianti per prendere decisioni informate su prestiti e prodotti.
- Organizzazioni umanitarie: finanziano e monitorano programmi di inclusione finanziaria con risultati misurabili.
- Fornitori di pagamento: si integrano con l'infrastruttura di Blipply per raggiungere le popolazioni di commercianti in modo efficiente.
L'argomento per il prestito garantito
Uno dei modelli più promettenti per l'inclusione finanziaria coinvolge partnership in cui le organizzazioni umanitarie forniscono garanzie che riducono il rischio per le banche che estendono credito ai commercianti informali. In questo modello:
- Blipply fornisce l'infrastruttura dati, generando profili finanziari verificati per i commercianti.
- Le organizzazioni umanitarie forniscono garanzie parziali contro il default, riducendo l'esposizione al rischio della banca.
- Le banche estendono linee di credito di dimensioni appropriate ai commercianti in base ai loro profili finanziari verificati da Blipply.
Questo modello allinea gli incentivi per tutte le parti: i commercianti ottengono accesso al credito, le banche acquisiscono nuovi clienti a rischio ridotto e le organizzazioni umanitarie raggiungono risultati misurabili di inclusione finanziaria con il loro investimento.
Crescita sostenibile attraverso la collaborazione
Il percorso verso l'inclusione finanziaria nelle economie informali non passa attraverso una singola istituzione che agisce da sola. Richiede collaborazione, piattaforme fintech che forniscono infrastruttura dati, banche che forniscono prodotti finanziari e organizzazioni umanitarie che forniscono l'investimento iniziale e la mitigazione del rischio che fa partire il sistema.
Il ruolo di Blipply in questo ecosistema è essere il tessuto connettivo che collega tutte le parti, fornendo i dati, gli strumenti e l'infrastruttura che rendono possibile un'inclusione finanziaria sostenibile.