FintechInformal economy

الحوافز تدفع تغييراً سلوكياً دائماً

28 Oct 2024Blipply

علم تغيير السلوك

يُعد تغيير العادات الراسخة من أصعب التحديات في أي مجال، والسلوك المالي ليس استثناءً. تشير أبحاث علم النفس السلوكي إلى أن تكوين عادة جديدة يتطلب عادة بين 100 و200 تكرار قبل أن يصبح السلوك تلقائياً. بالنسبة للتجار الذين استخدموا النقد طوال حياتهم المهنية، التحول إلى المدفوعات الرقمية ليس قراراً بسيطاً, إنه عملية تتطلب دافعاً ودعماً مستمرين.

فهم هذا الواقع ضروري لتصميم تدخلات تعمل فعلاً. مجرد توفير الوصول إلى أدوات الدفع الرقمي لا يكفي. يجب أن تكون الأدوات مصحوبة بحوافز وهياكل دعم تجعل الانتقال مجدياً ومستداماً.

لماذا يجب أن يكون الدافع قوياً ومستمراً

الدافع الأولي لتجربة شيء جديد غالباً ما يكون عالياً لكنه هش. قد يُنزل تاجر تطبيق دفع بعد سماعه عن فوائده، يجربه عدة مرات، ثم يعود إلى النقد عندما تزول الجدة أو يواجه صعوبة بسيطة. هذا النمط شائع للغاية في برامج التبني الرقمي.

لكي يستمر تغيير السلوك، يجب أن يكون الدافع:

ملموساً: يجب أن تكون فوائد المدفوعات الرقمية محسوسة ومرئية فوراً، وليس وعوداً مجردة عن مزايا مستقبلية.
متسقاً: يجب أن يرافق التعزيز الإيجابي كل خطوة من الانتقال، وليس فقط التبني الأولي.
تدريجياً: مع ازدياد راحة التجار مع الأدوات الرقمية، يجب أن تتطور المكافآت لتتناسب مع قدرتهم ومشاركتهم المتنامية.

حوافز مصممة لمراحل مختلفة

تُدرك برامج تغيير السلوك الفعالة أن المستخدمين يمرون بمراحل متميزة، كل منها يتطلب أنواعاً مختلفة من الدعم والتحفيز. النهج الواحد الذي يناسب الجميع سيفشل لأن العوائق والدوافع مختلفة في كل مرحلة.

قد يبدو النهج المنظم كالتالي:

المرحلة 1, التبني الأولي: تُزيل المعاملات بدون رسوم حاجز التكلفة بالكامل. يمكن للتجار تجربة المدفوعات الرقمية دون أي عقوبة مالية، مما يجعل الخطوات الأولى خالية من المخاطر.
المرحلة 2, بناء العادة: مع بدء التجار في استخدام المدفوعات الرقمية بانتظام، يحصلون على وصول إلى ميزات وفوائد إضافية، مثل تحليلات المعاملات ورؤى العملاء وأدوات التقارير المالية.
المرحلة 3, التكامل المالي: يمكن للتجار ذوي تواريخ المعاملات الرقمية المتسقة الوصول إلى الخدمات المالية، مما يُظهر القيمة طويلة الأجل لحفظ السجلات الرقمية.
المرحلة 4, المشاركة الكاملة: يحصل التجار الرقميون الراسخون على وصول إلى منتجات مالية عالية القيمة ودعم توسيع الأعمال والمشاركة في الأسواق الرقمية.

فهم المحفزات السلوكية

يحدد علم السلوك عدة محفزات يمكن أن تشجع التبني والاستخدام المستمر للأدوات الجديدة:

الدليل الاجتماعي: عندما يرى التجار أقرانهم يستخدمون المدفوعات الرقمية بنجاح، يكونون أكثر عرضة لتجربتها بأنفسهم. تستفيد برامج التبني المجتمعية من هذا التأثير.
تجنب الخسارة: يكون الناس أكثر تحفزاً بالخوف من فقدان شيء مما بآفاق اكتسابه. صياغة التبني الرقمي من حيث ما يخسره التجار بالبقاء مع النقد, مبيعات ضائعة ولا تاريخ مالي ومخاطر أمان, يمكن أن يكون قوياً.
مكافآت فورية: المكافآت الصغيرة والفورية لكل معاملة رقمية تعزز السلوك وتُنشئ ارتباطات إيجابية مع النظام الجديد.
البساطة: كلما كان السلوك أسهل في الأداء، زاد احتمال تكراره. كل خطوة غير ضرورية في عملية الدفع الرقمي هي عائق أمام التبني.

تحويل الدافع إلى روتين

الهدف النهائي لأي برنامج حوافز هو تحويل السلوك المُحفز إلى روتين تلقائي. عندما يصبح تسجيل عملية بيع رقمياً طبيعياً مثل إرجاع الباقي، يكتمل تغيير السلوك. خدمت الحوافز غرضها ويمكن استبدالها تدريجياً بالفوائد الجوهرية للإدارة المالية الرقمية.

صُمم نهج Blipply تجاه الحوافز مع هذا التدرج في الاعتبار. تركز حوافز المراحل المبكرة على إزالة العوائق وتقليل المخاطر. تركز حوافز المراحل اللاحقة على فتح القيمة المتاحة فقط من خلال المشاركة الرقمية المتسقة. النتيجة هي مسار يوجه التجار من الاستخدام الأول إلى التكامل الرقمي الكامل، مع دعم وتحفيز في كل خطوة.

لا يتحقق تغيير السلوك الدائم من خلال تدخل واحد. إنه نتيجة رحلة مصممة بعناية تلتقي بالناس حيث هم وتوجههم نحو حيث يريدون أن يكونوا.

Previousالتقييم الائتماني: مسار نحو الشمول المالي

Nextدفع الشمول في الاقتصادات غير الرسمية